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第三方理财激辩峰会

时间:2011-02-09 22:33来源:未知 作者:admin 点击:

  

  杨成万

  昨日,作为第七届“西博会”重要内容之一的“中国西部国际金融投资理财峰会”,吸引了蓉城本土金融业理财人士。峰会亮点频出,其中尤以“第三方理财”成为了峰会各方激辩的焦点。 企业保险

 
 
 
  
 
 
 
  在昨日的金融投资理财峰会上,银行界专家称,按照传统的理财模式,各家金融机构都是以产品为核心,各自推销自己的产品,甚至还有个别金融机构为了推销自己的产品,不惜诋毁同行,这种现象由来已久。而作为客户一方,由于缺少理财的专业知识,很难准确选择适合自己投资的理财产品,因而只好被动接受,风险有多大只能听天由命了。 上海养老保险

  工商银行四川省分行一位理财经理介绍说,中国的商业银行与国外商业银行在理财业务程序上是相反的,国外商业银行是先给客户做理财方案,然后按照方案配置理财产品,这些理财产品既包括该银行本身推出的产品,同时也包括其他银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托投资公司推出的理财产品,这实际上有点类似于独立第三方理财,它的特点就是完全站在客户立场上,以客户为中心,客观地向客户推荐合适的理财产品。

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  “但国内的商业银行则是先给客户推荐理财产品,再做方案。”这位理财经理坦言,大多数商业银行不仅推荐的理财产品都是他自己的,而且往往以把产品推销出去了事,何谈理财方案?这就是目前国内商业银行的理财模式。 保险丝 汽车保险 医疗保险 保险法 360保险箱

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  中国银行林丽小姐是一位理财经理,她说,第三方理财从某种意义上讲,将成为传统理财模式的一切革命。从表面上看,第三方理财只是理财思路及程序上的改变,但如果仔细分析起来就可以发现,这将触及到各家商业银行的利益。因为按照“第三方理财”规则,银行客户经理应以客户为中心,为客户量身定做理财方案“只有最合适的产品,没有最好的产品”,林丽经理说,第三方理财所做的理财方案,也许方案所配置的理财产品大部分并非自家银行的产品。因此,推行第三方理财首先要使银行及其他金融机构在思想观念上来一个大转变。

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  “一些银行为了使自己的理财产品占领更多的市场份额,往往不切实际地向客户承诺或者暗示高回报率。”参加峰会的一位人士愤然质疑,这种金融机构能否保守第三方理财的道德“底线”?

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  不过,四川省工商联创业投资理财同业公会秘书长刘臧秦介绍说,他们目前正在探索第三方理财途径,去年底就在同业人会下面设立了理财专业委员会,将组织第三方理财活动,其方式有三个:一是对现供职于银行、保险、证券公司、期货公司或其他专业投资机构的理财从业人员,可以作为四川省工商联创业投资理财同业公会的兼职理财顾问;二是对专职从事理财规划且获得CFP(理财规划师)资格证书者,可以在统一品牌及平台上实行合伙制,组建工作室;三是待条件成熟时,组建具有独立法人资格的理财公司。

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  第三方理财潜藏商机

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  在昨日的金融投资理财峰会上,尽管业界人士对推行第三方理财的难度已有充分估计,但同时对其潜藏的商机也深信不疑。 上海平安保险

  成都某证券公司蒋先生向记者透露,由搜狐网组建的“无忧理财工作室”,由于汇聚了一大批理财精英,因此已开始获得客户的认同,第一单理财规划合同已于日前诞生,尽管首单收获的“功务费”不太起眼,但蒋先生却认为,这是一个质的飞跃,表明第三方理财开始进入老百姓理财领域。预示着理财规划前景较为乐观。

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  中国银行理财经理林丽给记者算账说,目前城乡居民储蓄存款有16万亿元之巨,哪怕有1%的储蓄资金转化为投资理财产品,也是1600亿元的理财“大蛋糕”,银行及其他金融机构通过自己的理财服务就会获得商机。

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  “磨刀不误砍柴工”,刘臧秦认为,当务之急还是要培养合格的理财规划人才,客户为何愿意将自己的“家底”亮给你,将资产保值增值的重任托负于你,就是因为相信你能帮他理好财。 养老保险查询

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