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第3方理财成功案例

时间:2011-02-09 22:31来源:未知 作者:admin 点击:

  

 个体老板如何理财案例简介:李先生今年38岁,妻子36岁,已结婚10年,育有一子现年8岁,已读小学二年级。李先生独自经营室内装潢,目前雇佣了10多名工人以合约方式进行工程承揽,平均每年净利润是20万元。妻子在一家企业做行政内勤工作,月收入3000元,妻子单位已经为其上了养老、医疗、失业保险和住房公积金,缴费标准为大连市普通标准。李先生认为自己的家庭收入净利以每年3%的增长速度是合理水平。

上海,新华保险

客户资产负债表(表2-1) 太平洋保险

客户现金流量表(表2-2)

社会保险,hibaoxian.com

 家庭财务状况分析

www.21bl.com

客户财务状况比率分析

个人办理养老保险

1、客户财务比率(表2-3)

上海保险

2、客户财务比率分析

上海 安泰人寿 秦华 13761630213

  1.)您的结余比率为0.55,也就是说每年有45%的收入用于消费支出,高于标准的0.1,消费支出过于保守,可以有0.4个点加大消费支出,主要指金融产品的支出。 如何办理生育保险

  2.)您的投资与净资产比率为0.14,过于保守,可以投资金融产品加大你的金融资产配置,获得更多和分散性的收益,也就是用“钱赚钱”。 太平洋保险

  3.)您的清偿比率为0.77,有足够的资金来偿还负债,结合您的特殊情况分析,保持在0.7左右是比较合理的,

员工保险,团体保险,

  4.)您的负债比率为0.23,也就是说您的偿债能力比较高。比较合理。

医疗保险

  5.)您的即付比率为1.2,过高,您过于注重流动资产,财务结构不合理,在下面发策略与建议中,我们将做于调整。 电气工程自动化

  6.)您的负债比率为0.34,以您现在的负债配置来看,在这一年之中是比较合理的,应当保持现在的状况。

第三方理财

  7.)您的流动性比率为21.75,您的支出能力超强,也就是说您的流动性资产雄厚,但大部分是储蓄,收益较低,很难抵御通货膨胀的风险,所以应该降低流动性资产的比例,分散资金的配置,加大投资,以便获得更高的收益,抵御通货膨胀的风险。 理财保险,养老计划

 财务状况预测(略) 上海医疗保险

      1.未来收入状况预测 个人办理养老保险

 2.来支出状况预测 儿童医疗 重大疾病 意外伤害

   3.资产负债状况预测 医疗保险办理流程

 风险评估 (简略) 上海城镇社会保险

  综合主观和客观因素:可承受中度风险

内容来自blog.sina.com.cn/licaisky

 理财目标分析

儿童保险,教育金保险;大病保险,住院保险

   这份理财规划是根据您提供的财务信息进行专业整合的,故您理财目标为:

养老保险

  1. 对您儿子的教育,成长,发展的中期规划(包括:教育金,100万创业资金,充足的  保险保障计划); 上海平安保险公司

  2. 对您退休生活品质的需求,即长期的养老储蓄规划; 社会保险办理流程

  3. 对您个人及企业的税收合理合法避税长期规划;

中国平安

  4. 对风险投资的意愿选择;

人寿保险

(备注:通过对整个素材的分析诊断,发现暗藏着其他的潜在风险需要规避.1. 企业雇员的风险规避如:以免日后雇员在工作岗位的人身意外风险保障免去不必要的企业财务支出$;2.家庭主要经济来源者的风险规避如:如果没有足够的时间要有留给父母妻儿足够的金钱……;3.房贷车贷的风险规避.) 儿童医疗 重大疾病 意外伤害

 策略与建议

上海,新华保险

  (一)现金规划---短期 上海社会保险查询

     结合您家庭状况与您工作性质所分析,您家庭的紧急备用金应该保持在家庭6个月的支出额度是比较合理的,所以此额度为11W。

如何买保险

     具体方案:存入银行6W,开通约定转存功能,其余5W元购买货币市场基金,即能保持一定的流动性又能保持一定的收益水平,以便在急需用钱时能在短期内赎回。

上海养老保险

   (二)风险管理规划---长期

养老保险金查询

      风险管理主要是针对“人安全”和“钱安全”考虑,我们将对“两全”进行设计,规避风险。

社会保险办理流程

      “人安全”即家庭成员可能发生的人身意外,住院津贴,重大疾病。以及李先生企业员工的意外风险规避。 上海,新华保险

      “钱安全”即家庭财产的安全,如家具,电器等等。

社会保险,hibaoxian.com

       在您的家庭中初您妻子有“三险一金”之外,其他人员在无其他任何商业或社会保障,李先生的收入又占了家庭收入的86.6%,为主要收入来源者,为主要考虑对象,是最急需要进行风险规避的。 社会保险办理流程

     具体方案:每年定期存入11892元即可保障家庭成员的“人安全”。家庭财产险方面,建议根据房屋,家具,电器的实际价值确定的金额购买保险,估计每年保费200元。

养老保险

     备注:负债的安全,建议建立负债帐户(房贷,车贷),以便在意外发生时,未还偿的债务转由保险公司支付。企业员工的风险,有待于进一步沟通。 平安保险公司

                  ......(仅30%,欲想了解详细内容请加新生活俱乐部) 平安保险电话

免责声明:本方案版权所有,禁止转载,凡因私自使用本方案引起的损失由引用方承担
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